Aktualne stopy procentowe Narodowego Banku Polskiego ustala Rada Polityki Pieniężnej. Swoimi decyzjami organ ten w znaczącym stopniu wpływa na sytuację kredytobiorców w różnych bankach, a patrząc szerzej – na sytuację całej gospodarki. Dzięki artykułowi https://sowafinansowa.pl/artykuly/jaki-to-bank/ w łatwy sposób zidentyfikujesz bank na podstawie numeru konta, ale w praktyce wszystkie są uzależnione od działań podejmowanych przez Radę Polityki Pieniężnej. Jeśli rosną stopy procentowe, wyższe są też koszty Twojego kredytu. Im większa kwota zobowiązania, tym dotkliwiej to odczujesz.

Do najważniejszych stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego zalicza się:

· referencyjną, która jest określana od 1998 roku, oznaczającą minimalną cenę operacji otwartego rynku między bankami – dotyczy krótkoterminowych papierów wartościowych;

· lombardową, która jest określana od 1992 roku, oznaczającą cenę, jaką NBP proponuje bankom komercyjnym na pożyczki pod zastaw papierów wartościowych (to właśnie stopa lombardowa jest podstawą do określenia maksymalnego oprocentowania kredytów i pożyczek);

· inne – depozytową, redyskontową, dyskonta weksli, które mają mniejszy wpływ na sytuację kredytobiorców.

Aktualne stopy procentowe w Polsce

W 2020 roku, w reakcji na skutki ograniczeń gospodarczych uzasadnianych ogłoszeniem stanu pandemii, Rada Polityki Pieniężnej ograniczyła wysokość stopy referencyjnej do rekordowo niskiego poziomu 0,1%. Stopa lombardowa również została ustalona na zaskakująco niskim pułapie 0,5%. Dla porównania, dokładnie 20 lat wcześniej, w 2000 roku, stopa referencyjna wynosiła w drugiej połowie roku 19%, a stopa lombardowa aż 23%.

Tak znacząca obniżka stóp procentowych podziałała na kredytobiorców, którzy chętniej niż kiedykolwiek ustawili się w kolejkach do banków. Nic nie trwa jednak wiecznie. 7 października 2021 roku stopa referencyjna wzrosła do 0,5%, a od 4 listopada wynosi już 1,25%. Stopa lombardowa w tym samym okresie podskoczyła do 1%, a później do 1,75%. Więcej ekonomicznych faktów, porad i aktualności finansowych znajdziesz na stronie https://sowafinansowa.pl/ w sekcji „poradnik finansowy”.

Twój kredyt w czasach rosnących stóp procentowych

Nie trzeba specjalnie zaawansowanej wiedzy ekonomicznej, żeby trafnie przewidzieć rosnące stopy procentowe w perspektywie najbliższych miesięcy i lat. Rzecz w tym, że każda podwyżka uderza po kieszeni osoby z zobowiązaniami kredytowymi i pożyczkowymi. Tak naprawdę nawet spłaty niewielkich pożyczek (ich świąteczny ranking znajdziesz pod adresem https://sowafinansowa.pl/artykuly/ranking-pozyczek-na-swieta/) mogą zbiec się w czasie z kolejnymi podwyżkami stóp procentowych.

Załóżmy, że masz przed sobą perspektywę 30 lat spłaty kredytu na kwotę 300 000 zł. Bieżące oprocentowanie roczne wynosi np. 3%, więc aktualna rata wynosi niecałe 1185 zł. Wystarczy, że oprocentowanie roczne urośnie o 2 pkt. proc.(łatwo to sobie wyobrazić). Problem w tym, że nowa rata wynosiłaby już niecałe 1520 zł. Ponad 330 zł zł różnicy w ramach 1 raty. A jeśli stopy wzrosną do 10%, pojedyncza rat kredytu będzie Cię kosztować… 3200 zł. Trudno do wyobraźnia? Zgadza się, jednak teoretycznie możliwe – miejmy nadzieję, że takie pułapy stóp procentowych rzeczywiście pozostaną tylko teorią.